Uitkering van de levensverzekering: voor de bank, de erfgenaam of de begunstigde?

Bij het regelen van een erfenis, raakt men dikwijls verzeild in de complexiteit van een levensverzekering die gekoppeld wordt aan een hypothecaire lening, mogelijk met onderpand aan de hypotheekbank. Dit kan extra ingewikkeld worden wanneer de langstlevende niet aangeduid is als erfgenaam. De manier waarop deze koppeling is georganiseerd – via de begunstiging en/of via verpanding- kan van cruciaal belang zijn voor zowel de erfgenamen als de langstlevende. Dit toont eigenlijk aan hoe belangrijk het is voor een estate planner om een goed overzicht te hebben van hoe het testament, de polis en de financieringsstructuur van de eigen woning samengaan, zodat de wensen van de cliënt ook daadwerkelijk uitgevoerd kunnen worden.

Marc van Opstal heeft hierover een boeiend artikel geschreven in het Vakblad Estate Planning (2018-53).